SBI Yono App Se Personal Loan कैसे लें | How To Get SBI Personal Loan In 2021 Hindi
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| SBI se personal loan kaise paye |
दोस्तों आज आप बिना पैसे के कोई भी काम नहीं कर सकते हैं। अगर आपके पास पैसे है तो आप अपने पसन्द को हर चीजें खरीद सकते हैं। लेकिन हम सभी जानते हैं कि सबके पास हर समय पैसे नहीं होते हैं।
अगर आप किसी रिश्तेदार से पैसे मांगते हैं तो आपको बहुत ज्यादा ब्याज देना पड़ सकता है या फिर आपको पैसे मिले ही नहीं। ऐसे में आपको पैसों का जुगाड़ करना काफी मुश्किल हो सकता है। लेकिन क्या आपको पता है कि आप घर बैठे SBI से ऑनलाइन Personal Loan कैसे ले सकते हैं?
अगर नहीं पता है तो कोई बात नहीं, आपको यहां पर इसकी पूरी जानकारी दी जाएगी। बस आप इस आर्टिकल को पूरा जरूर पढ़ियेगा और इसमें बताये गए नियम को फॉलो करते हैं तो आप बहुत ही आसानी से SBI Se Personal Loan ले सकते हैं।
हम आपको यहां बताएंगे कि-
● SBI Personal Loan कैसे लें?
● SBI से Personal Loan लेने के लिए किन-किन डॉक्यूमेंट की जरूरत होती है?
● SBI से Personal Loan लेने के लिए क्या eligibility हैं?
● SBI से आपको अधिकतम कितना लोन मिल सकता है?
● SBI Personal Loan का interest rate कितना होता है?
● SBI द्वारा लिए गए लोन को आपको कितने दिनों के अंदर जमा करना होता है?
● SBI Personal Loan लेने पर आपको कितना अतिरिक्त फीस देना पड़ता है?
अगर आप इन सभी बातों को जानना चाहते हैं तो इस article को पूरा जरूर पढें।
Personal Loan क्या होता है? What Is Personal Loan In Hindi
दोस्तों सबसे पहले जान लेते हैं कि Personal Loan क्या होता है? लोन मुख्यतः दो प्रकार के होते हैं-
1. Secured Loan- इस लोन के अंदर होमलोन, गोल्ड लोन, कार लोन इत्यादि इसके अंतर्गत आते हैं। इस तरह के लोन को secured loan इसलिए कहा जाता है क्योंकि अगर आपने होम लोन लिया और कुछ दिनों बाद आप EMI भरना बन्द कर देते हैं।
ऐसे में बैंक के पास पूरा अधिकार होता है कि आपके उस घर को नीलाम करके अपने पैसे ले सकता है। ठीक ऐसे ही कार लोन और गोल्ड लोन में होता है। मतलब अगर आपने EMI भरना बन्द कर दिया तो बैंक आपका कार या गोल्ड बेचकर अपना पैसा रिकवर कर सकता है।
2. Unsecured Loan- इस लोन के अंतर्गत Personal Loan आता है। इसको unsecured loan इसलिए कहा जाता है क्योंकि personal loan लेते समय आप बैंक के पास अपना कोई भी चीज गिरवी नहीं रखते हैं।
अगर आप personal loan की योग्यता रखते हैं तो बैंक आपको आसानी से लोन दे देता है और बदले में आपको बैंक के पास कोई भी सामान गिरवी नहीं रखना पड़ता है। अगर बाद में आप EMI नहीं भर पाते हैं तो बैंक के पास आपके किसी भी सामान को नुकसान पहुचाने का अधिकार नहीं होता है।
भले ही बैंक के नजर में आपका सिबिल स्कोर खराब हो जाता है और भविष्य में आपको कोई भी लोन नहीं मिल सकता है लेकिन बैंक को अपना पैसा वापस लेने में काफी कठिनाई होती है।
SBI Personal Loan Interest Rate 2021
Unsecured Loan होने के कारण होमलोन, गोल्ड लोन इत्यादि के तुलना में Personal Loan के लिए बैंक थोड़ा अधिक Interest Rate रखते हैं। SBI का Personal Loan Interest Rate 9.5% है जबकि अन्य सभी बैंक इसके लिए 12 से 20% तक का ब्याज दर रखते हैं। ब्याज दर जानकर आप समझ गए होंगे कि SBI का personal loan अन्य सभी की तुलना में सबसे बेस्ट है।
SBI Personal Loan के प्रकार
दोस्तों sbi perosnal loan के बारे में जानने से पहले ये जान लेना बहुत जरूरी है कि ये कितने प्रकार के होते हैं?
1. SBI Quick Personal Loan
2. SBI Xpress Credit Personal Loan
3. SBI Pre-Approved Personal Loan
4. SBI Pension Loan
आइये इन सभी के बारे में एक-एक करके विस्तार से जानते हैं।
1. SBI Quick Personal Loan क्या होता है और इसे कैसे लें?
SBI Quick Personal Loan वैसे व्यक्ति को दिया जाता है, जिनका सैलरी एकाउंट किसी दूसरे बैंक में है। इसके तहत sbi कहता है कि आपका न्यूनतम सैलरी 15 हजार होना चाहिए।
इस तरह के लोन लेने पर आप अधिकतम अपनी सैलरी का 50 प्रतिशत तक का EMI रख सकते हैं। मतलब अगर आपका सैलरी पचास हजार है तो आप अधिकतम 25 हजार तक का EMI रख सकते हैं।
SBI Quick Personal Loan Eligibility
SBI Quick Personal Loan लेने के लिए न्यूनतम आयु 21 वर्ष होना चाहिए और अधिकतम 58 वर्ष होना चाहिए। आप चाहे सरकारी नौकरी करते हैं या प्राइवेट जॉब कोई भी व्यक्ति ये लोन लेने की योग्यता रखता है।
इस लोन के तहत आपको न्यूनतम 25 हजार और अधिकतम 20 लाख तक लोन ले सकते हैं। आपको एक और जरूरी बात बताते चलें कि sbi के नियम के अनुसार आप अपनी सैलरी के 24 गुना ही लोन ले सकते हैं।
इस लोन को आपको कम से कम 6 महीने के लिए लेना होगा और अधिकतम 6 साल के लिए ले सकते हैं।
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SBI Quick Personal Loan लेने के लिए जरूरी डाक्यूमेंट्स की बात करें तो बैंक आपसे पिछले छः महीने का स्टेटमेंट लेगा, इसके अलावा दो पासपोर्ट साइज का फोटो, बेसिक सैलरी स्लिप और अपना KYC बैंक को देना होगा।
अब आप समझ गए होंगे कि SBI Quick Personal Loan कैसे ले सकते हैं?
2. Yono SBI Xpress Credit Personal Loan क्या होता है और इसे कैसे लें?
इन सभी में से जो सबसे Best Personal Loan है उसका नाम SBI Xpress Credit loan है। आप ये सोच रहे होंगे कि जब इसके इतने सारे प्रकार है तो फिर ये लोन कैसे अच्छा हो सकता है?
तो आइए इस बात को समझने के लिए SBI Xpress Credit Loan के लाभ के बारे में जान लेते हैं।
Benefits Of SBI Xpress Credit Personal Loan
1. इस लोन का सबसे बड़ा लाभ ये है कि इसके तहत आपको आसानी से 20 लाख तक लोन मिल सकता है।
2. इसके द्वारा प्राप्त लोन अमाउंट में जितना interest rate लगाया जाता है इसके मुकाबले अन्य सभी बैंकों के बहुत ज्यादा होते हैं। इसका मतलब आपको बहुत ही कम ब्याज दर पर sbi personal loan मिल सकता है।
3. आप अन्य लोन की तुलना में इसमें बहुत ही कम डाक्यूमेंट्स की आवश्यकता होती है।
4. SBI के इस लोन में अन्य लोन की तुलना में अतिरिक्त फीस बहुत ही कम अथवा ना के बराबर लगता है।
5. SBI Xpress Credit Personal Loan लेने के सबसे बड़ा लाभ ये है कि इसमें आपको किसी पहचानकर्ता (Guarantors) की जरूरत नहीं होता है। जबकि अन्य किसी लोन में आपको बिना पहचानकर्ता के एक रुपये का भी लोन नहीं मिल सकता है।
SBI Xpress Credit Personal Loan के लाभ जान लेने के बाद आइये अब जानते हैं कि ये लोन किन-किन लोगों को मिल सकता है? इस लोन को पाने के लिए आवश्यक योग्यता क्या होनी चाहिए?
SBI Xpress Credit Personal Loan Eligibility
1. SBI Xpress Credit Loan लेने वाले व्यक्ति का न्यूनतम आयु 18 वर्ष होना चाहिए।
2. इस लोन के लिए अप्लाई करने से पहले अपना CIBIL स्कोर जरूर चेक कर लें। अगर आपका पहले से ही सिबिल स्कोर खराब है तो आप उसको पहले ठीक कर लें वरना आपको कोई भी लोन नहीं मिल सकता है।
3. SBI Xpress Credit Loan वैसे व्यक्ति को ही मिलता है जो कहीं पर जॉब करते हैं और उनका सैलरी एकाउंट SBI में ही होना चाहिए। तभी आप इस लोन के भागीदार हो सकते हैं।
4. वैसे व्यक्ति जिनका मासिक आय कम-से-कम 15 हजार है, उनको ही इस तरह के लोन दिया जाता है।
5. वैसे व्यक्ति जिनका EMI/NMI 50% से कम होगा उनको ही sbi xpress credit loan दिया जाता है। अर्थात अगर आपने पहले से ही कोई लोन लिया है और आप उसका EMI भरते हैं तो वो आपके सैलरी के आधे या आधे से कम होना चाहिए।
SBI Xpress Credit Personal Loan लेने के लिए जरूरी दस्तावेज
वैसे तो इस लोन को लेने के लिए बहुत ही कम डाक्यूमेंट्स को आवश्यकता होती है, क्योंकि जब आप इस लोन के लिए आवेदन करेंगे तो आपके पास इस बैंक का सैलरी एकाउंट होना चाहिए। इस तरह अगर आप पहले से ही बैंक के कस्टमर है तो आपको ज्यादा डाक्यूमेंट्स की जरूरत नहीं होगी क्योंकि आप अधिकांश डाक्यूमेंट्स अपना खाता खोलवाने के समय ही जमा कर दिए हैं।
इतना जानने के बाद आइये जानते हैं कि आपको SBI Xpress Credit Personal Loan से आपको अधिकतम और न्यूनतम कितना लोन मिल सकता है?
इस बात को जानने से पहले आपको बताते चलें कि personal loan भी दो प्रकार के होते हैं।
1. Term Loan
2. Overdraft Loan
अगर आपको sbi के द्वारा term loan लेना है तो आप इसमें न्यूनतम 25 हजार तक का लोन मिल सकता है और अधिकतम 20 लाख तक का लोन ले सकते हैं।
इसके अलावा अगर आप Overdraft loan लेना चाहते हैं तो सबसे पहले जान लेते हैं कि overdraft loan क्या होता है और ये कैसे काम करता है?
SBI Overdraft Loan क्या होता है और इसे कैसे लें?
इस लोन को लेने का सबसे बड़ा फायदा ये है कि इसमें आपको Overdraft की सुविधा मिल जाता है। इसके अंतर्गत अगर आपने 20 लाख का personal loan लिया है तो आप जब चाहे अपने 20 लाख रुपये निकाल सकते हैं।
लेकिन अगर आपने पहले साल 5 लाख रुपये ही खर्च किये तो आपको 20 लाख रुपये का ब्याज नहीं भरना होगा बल्कि 5 लाख रुपये का ही ब्याज देना होगा। इस तरह आपको इसमें काफी कम ब्याज देना पड़ता है।
SBI Xpress Credit Personal Loan में अगर आप Overdraft loan लेते हैं तो कम से कम 5 लाख रुपये का लोन लेना होगा और अधिकतम 20 लाख रुपये का लोन ले सकेंगे।
इतना जानने के बाद अब ये जान लेना जरूरी है कि लिए गए personal loan को वापस जमा करने के लिए कितना समय होता है और आप इसे वापस कैसे कर सकते हैं?
दोस्तों आप कोई भी लोन ले चाहे term loan हो या overdraft loan इन दोनों में वापस पैसे जमा करने के लिए बैंक द्वारा न्यूनतम छः महीने और अधिकतम 6 साल (72 महीने) का समय दिया जाता है।
इस वापस जमा करने के लिए आपको बैंक में जाने की जरूरत नहीं होता है। आप लोन के पैसे को अपने सैलरी एकाउंट से ही हर महीने EMI के रूप में जमा कर सकते हैं।
आइये अब जानते हैं कि SBI Xpress Credit Personal Loan लेने के लिए Online Apply कैसे करें?
SBI Xpress Credit Personal Loan Apply Online | SBI Xpress Credit Loan के लिए अप्लाई कैसे करें?
अगर आप ऑफलाइन लोन लेना चाहते हैं तो आपको बैंक में जाकर अप्लाई करना होगा। लेकिन अगर आप ऑनलाइन अप्लाई करना चाहते हैं तो आपके पास दो तरीके हैं।
1. आप SBI के ऑफिसियल वेबसाइट पर जाकर SBI Xpress Credit Personal Loan के लिए अप्लाई कर सकते हैं। अगर आप अभी अप्लाई करना चाहते हैं तो इस ऑफिसियल लिंक पर क्लिक करके आवेदन दे सकते हैं।
2. ऑफिसियल वेबसाइट के अलावा आप SBI YONO App डाऊनलोड करके भी लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। इसके लिए आपको सबसे पहले sbi yono app पर रजिस्ट्रेशन करना होगा। फिर इसके बाद यहाँ से लोन के ऑप्शन में जाकर SBI Xpress Credit Personal Loan के लिए अप्लाई कर सकते हैं।
इतना करने के बाद आपको कुछ दिन के बाद बैंक के तरफ से डाक्यूमेंट्स वेरिफिकेशन के लिए कॉल आएगा। एक बार डाक्यूमेंट्स वेरीफाई होने के कुछ ही दिन के बाद आपको लोन का पैसा मिल जाएगा। जिसके बाद आप इस पैसे को अपने मर्जी से उपयोग में ला सकते हैं।
इसमें आपको बैंक को कोई जवाब नहीं देना पड़ता है कि आप इन रुपयों को कहा खर्च करेंगे। क्योंकि ये आपका personal loan है।
3. SBI Pre-Approved Personal Loan क्या होता है और इसे कैसे ले?
SBI Pre-Approved Personal Loan: इस तरह का लोन SBI वैसे कस्टमर को देना पसन्द करता है जिनके सेविंग एकाउंट में हमेशा अच्छा खासा पैसे होते है और जिनका क्रेडिट स्कोर बहुत बढ़िया होता है। वैसे लोगों को बैंक खुद SBI Pre-Approved Personal Loan देने के लिए मैसेज करता है।
इस लोन का मतलब ही होता है कि बैंक को आप पर बहुत विश्वास है। जिससे आपको ज्यादा डाक्यूमेंट्स की भी आवश्यकता नहीं होता है। केवल आपका पैन कार्ड के आधार पर कुछ ही समय में ये लोन दे दिया जाता है।
अगर आप भी जानना चाहते हैं कि क्या आपको भी SBI Pre-Approved Personal Loan मिल सकता है तो आपको अपने रजिस्टर मोबाइल नंबर से PAPN लिखकर स्पेस देकर अपने खाता संख्या का आखिरी 4 अंक दर्ज करके इसे 567676 पर सेंड कर दें। जिसके बाद आप इस लोन के लिए योग्य है या नहीं आपको मैसेज के द्वारा सूचित कर दिया जाएगा।
4. SBI Pension Loan क्या होता है और इसे कैसे ले? SBI Pension Loan In Hindi
SBI Pension Loan: इसके अंतर्गत SBI वैसे लोगों को SBI Pension Loan देता है जिनका पेंशन SBI के एकाउंट में जमा होता है।
मान लीजिए कि अगर किसी व्यक्ति का उम्र 60 वर्ष है और उनका पेंशन SBI के खाता में जमा होता है तो अगर इनको Personal Loan की जरूरत होती है तो बैंक उनको पेंशन लोन देता है।
SBI Pension Loan देने के लिए बैंक गए कहता है कि अगर किसी व्यक्ति का रिटायरमेंट के बाद पेंशन आता है और उनको personal loan की आवश्यकता है तो बैंक उनको SBI Pension Loan देता है।
SBI Pension Loan Eligibility
SBI Pension Loan लेने की Eligibility के बारे में बात करें तो कोई भी केंद्र सरकार का कर्मचारी या राज्य सरकार का कर्मचारी SBI Pension Loan के तहत personal loan ले सकता है।
यहाँ ओर ध्यान देने योग्य बात गए हैं कि उनका पेंशन SBI के एकाउंट में ही आना चाहिए। इसके अलावा उस आदमी को बैंक में लिखित देना पड़ता है कि जब तक उसके लोन का पैसा जमा नहीं हो जाता है वो किसी दूसरे बैंक में अपना खाता नहीं बदल सकते हैं।
इसके अलावा अगर SBI Pension Loan के तहत Personal loan लेना चाहते हैं तो बैंक को एक Guarantor देना होगा। चाहे वो आपके परिवार का सदस्य ही क्यों न हो? आप चाहे तो किसी अन्य आदमी को ही Guarantor बना सकते हैं तभी बैंक आपको SBI Pension Loan के तहत personal loan दे सकता है।
SBI Personal Loan Processing Fee In 2021
SBI Personal Loan लेने के लिए आपको 1.50% तक अतिरिक्त शुल्क देना होता है। मतलब अगर आप के लाख रुपये का लोन लेते हैं तो आपको 1500+टैक्स का अतिरिक्त शुल्क जमा करना होगा। ये अतिरिक्त शुल्क कम से कम एक हजार और अधिकतम 15 हजार तक हो सकता है।
SBI Personal Loan Customer Care Contact Number
दोस्तों अगर आप sbi personal loan से सम्बंधित कोई जानकारी प्राप्त करना चाहते हैं तो नीचे दिए गए एसबीआई के कस्टमर केयर के टोल फ्री नम्बर पर फोन करके पूरी जानकारी ले सकते हैं।
1800 11 2211,
1800 425 3800,
080-26599990
दोस्तों उम्मीद है कि आपको sbi personal loan की जानकारी मिल गयी होगी। फिर भी अगर आप personal loan से सम्बंधित और कोई जानकारी प्राप्त करना चाहते हैं तो कमेंट करके जरूर पूछ सकते हैं।
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